Korkoa korolle -laskuri

Miten korkoa korolle lasketaan?

Korkoa korolle tarkoittaa, että aiempi tuotto jää pääomaan ja sillekin kertyy seuraavan jakson tuottoa. Kuukausisäästö kasvattaa pääomaa erikseen. Laskurin vuosituotto on oma oletuksesi, ei sijoitustuotteen korko tai tuottoennuste.

Laskuri muuntaa vuotuisen tuotto-oletuksen kuukausituotoksi: (1 + vuosituotto / 100)^1/12 − 1. Jokaisena kuukautena edellinen saldo kerrotaan luvulla 1 + kuukausituotto, ja sen jälkeen lisätään kuukausisäästö. Esimerkiksi 4 prosentin vuosituottoa ei siis jaeta suoraan kahdellatoista.

Esimerkki: 1 000 euroa alussa ja 100 euroa kuukaudessa

Kymmenessä vuodessa omia talletuksia kertyy 13 000 euroa: alkupääoma 1 000 euroa ja 120 kuukausisummaa, kukin 100 euroa. Samoilla talletuksilla tulos riippuu tuotto-oletuksesta:

• 0 % vuodessa: loppusumma 13 000,00 euroa. Tuottoa ei kerry.
• 4 % vuodessa: loppusumma 16 149,84 euroa. Laskennallinen tuotto on 3 149,84 euroa.
• −2 % vuodessa: loppusumma 11 691,73 euroa. Se on 1 308,27 euroa vähemmän kuin omat talletukset.

Nämä ovat laskennallisia esimerkkejä, eivät markkinatietoja tai lupauksia. Oletus pysyy samana koko ajan ja kuukausisummaa lisätään kuukauden lopussa. Summat pyöristetään vasta esityksessä sentteihin; veroja, kuluja ja inflaatiota ei ole vähennetty.

Mitä tuloksesta kannattaa tarkistaa?

Miksi kuukausisäästö ei saa koko vuoden tuottoa?

Vuoden lopussa lisätty summa on mukana lyhyemmän ajan kuin vuoden alussa ollut pääoma. Tässä laskurissa viimeinen kuukausisäästö lisätään vasta viimeisen kuukauden tuoton jälkeen.

Voiko loppusumma jäädä talletuksia pienemmäksi?

Kyllä. Negatiivinen tuotto-oletus pienentää jo kertynyttä pääomaa. Todellisuudessa tuotto myös vaihtelee, joten tasainen laskentapolku ei kuvaa sijoituksen arvonvaihtelua.

Miten talletuskorkolaskuri eroaa tästä?

Talletuskorkolaskuri laskee yksinkertaisen koron valitsemallesi päivien määrälle ilman välissä tapahtuvaa pääomitusta. Tarkista tilin todellinen koronmaksutapa säästötilien ehdoista.